Ile wynosi Twoja zdolność kredytowa? Sprawdź, jak ją obliczyć!

Niezależnie od tego, czy planujesz kredyt hipoteczny Rzeszów, kredyt gotówkowy, czy kredyt obrotowy dla firm, musisz najpierw ustalić, jaką masz zdolność kredytową. To kluczowy czynnik, który decyduje o tym, czy bank udzieli Ci środków i na jaką kwotę możesz liczyć.

Jak obliczyć swoją zdolność kredytową i co na nią wpływa?

Czym jest zdolność kredytowa?

Zdolność kredytowa to ocena banku, czy przyszły kredytobiorca jest w stanie spłacać zaciągnięte zobowiązanie w terminie określonym w umowie. Bank szacuje, jakie masz szanse na regularne spłaty rat kredytu przez cały okres kredytowania.

Dobrze obliczona zdolność kredytowa daje Ci szansę na uzyskanie upragnionych środków oraz na wynegocjowanie korzystniejszych warunków.

Co daje dobra zdolność kredytowa?

Posiadanie pozytywnej zdolności kredytowej otwiera przed Tobą drzwi do różnorodnych produktów finansowych. Możesz uzyskać kredyt na zakup nieruchomości, samochodu, a nawet finansowanie na firmę. To także sposób na zwiększenie swojego potencjału finansowego, umożliwiający rozwój i realizację planów, które wymagają dodatkowego kapitału.

Jak banki obliczają zdolność kredytową?

Każdy bank ma własny algorytm służący do wyliczania zdolności kredytowej. Często różni się on od siebie, dlatego odmowna decyzja w jednym banku nie oznacza, że nie masz szans na uzyskanie kredytu w innym. Cały proces można podzielić na dwa etapy:

Analiza ilościowa

Obejmuje ona przede wszystkim ocenę Twojej aktualnej sytuacji finansowej. Banki uwzględniają takie elementy jak:

- Twoje dochody – Im wyższe zarobki, tym większe szanse na uzyskanie kredytu. Dodatkowo banki preferują stabilne źródła dochodu jak np. umowa o pracę na czas nieokreślony.

- Koszty życia – Bank sprawdza, jakie są Twoje miesięczne wydatki na utrzymanie gospodarstwa domowego, czynsz, media i inne zobowiązania.

- Obecne zadłużenie – Jeśli masz już inne kredyty, limity na kartach kredytowych lub inne zobowiązania, bank weźmie to pod uwagę. Im więcej zobowiązań, tym niższa może być Twoja zdolność kredytowa.

Analiza jakościowa

Druga część analizy kredytowej skupia się na Twojej sytuacji osobistej. Banki chcą mieć pewność, że jesteś osobą odpowiedzialną, a Twoje przyszłe dochody będą równie pewne, jak obecne. W tym celu sprawdzają takie aspekty, jak:

- Wiek – Młodsi kredytobiorcy mogą liczyć na dłuższe okresy spłaty,

- Stan cywilny – Osoby w związkach małżeńskich mogą mieć lepszą zdolność kredytową, zwłaszcza jeśli obie strony osiągają dochody.

- Liczba osób na utrzymaniu – Jeśli masz dzieci lub inne osoby na utrzymaniu, bank może uznać, że Twoje miesięczne wydatki są wyższe, co wpłynie na zdolność kredytową.

- Status mieszkaniowy – Posiadanie własnej nieruchomości może działać na Twoją korzyść, ponieważ świadczy o stabilizacji życiowej.

- Wykształcenie i zawód – Banki przychylnie patrzą na osoby z wyższym wykształceniem oraz stabilnymi zawodami jak np. lekarze, prawnicy czy inżynierowie.

- Historia kredytowa – czyli, czy sumiennie spłacałeś wcześniejsze zobowiązania. To kluczowy element analizy. Nawet jeśli Twoje finanse wyglądają na solidne, to opóźnienia w spłacie poprzednich kredytów mogą wpłynąć negatywnie na ocenę zdolności kredytowej.

Jak poprawić zdolność kredytową?

Jeśli Twoja zdolność kredytowa nie jest zadowalająca, możesz podjąć kroki, aby ją poprawić. Oto kilka sposobów:

Zwiększ swoje dochody – Nawet tymczasowe zwiększenie zarobków może poprawić Twoją zdolność kredytową. Jest to najprostszy, a zarazem najczęstszy sposób na poprawę zdolności.

Spłać istniejące zobowiązania – Zmniejszenie liczby aktywnych kredytów i zadłużeń na kartach kredytowych to krok w stronę lepszej zdolności.

Wkład własny – Im większy wkład własny, tym mniejsze ryzyko dla banku, co może poprawić Twoją zdolność kredytową.

Jak obliczyć zdolność kredytową samodzielnie?

Chcesz obliczyć własną zdolność kredytową całkowicie za darmo? Doradcy kredytowi z BKR Finance są do Twoich usług. Na spotkaniu otrzymasz niezobowiązująca analizę Twoich możliwości finansowych.

Chcąc umówić się na bezpłatną konsultację, połączoną z analizą zdolności kredytowej, wystarczy zadzwonić na numer 785 924 585 i poprosić o umówienie terminu.

Spotkanie rozpoczyna się od rozmowy z doradcą, który dokładnie zapoznaje się z Twoją sytuacją finansową i potrzebami. Następnie zostaje przeprowadzona analiza zdolności kredytowej. Kolejnym krokiem jest porównanie ofert ponad 50 banków i wybór takiej, która najbardziej odpowiada Twoim potrzebom i możliwościom. Konsultacja jest w pełni bezpłatna i niezobowiązująca, nawet ubiegając się o kredyt dla firm Rzeszów!